网贷行业全面纳入征信系统



标签主题:通知征信机构征信信息系统p2p网络金融产品接入网记者征信系统建设行业风险借款人

原始标题:在线贷款行业完全融入信用报告系统

<> > >

经济日报中国经济网记者陈国静

近年来,一些借款人恶意逃债、逾期还款,加剧了p2p网络借贷行业的风险。为加大借款人在p2p网上借贷领域的惩戒力度,保护贷款人利益,监管部门明确指出,p2p借贷机构无论是在运营还是已经退出运营,将完全访问信用信息系统。网上贷款领域不值得信任的人可能面临提高贷款利率、限制提供贷款等纪律措施。

9月4日,《经济日报》记者从互联网金融风险领导小组获悉,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》在第二发布了专项整治工作。[0x9a8b]显然,p2p在线借贷机构将访问金融信用信息库数据库运营机构央行信用信息中心、百兴信用信息等信用报告机构。

这意味着,不仅p2p借贷机构的业务数据和利率会上报给征信机构,从网上借贷平台借款的个人也会受到更多的限制。如果有恶意逃债行为,将向央行报告。信用信息中心和百兴信用信息,并记录在个人信用报告中。接下来,随着全国各地联合惩戒机制的建立,网上贷款“老赖”可能会受到更多的惩戒。

降低风控成本,有利于风险防范

《通知》地方互联网金融风险专项整治工作领导小组,网络贷款风险专项整治工作领导小组组织辖区内p2p网上贷款机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百家银行信用信息等信用信息机制。

以前,尽管某些P2P在线借贷平台可以访问100行信用信息,但是更多的P2P在线借贷平台仍未包含在信用报告系统中。《通知》发行后,将逐渐包括P2P在线贷款机构,以实现对信用信息系统的全面覆盖。

“这解决了信息共享的问题。”中国政法大学互联网金融法研究所所长李爱军认为,将信用信息纳入在线贷款平台有利于降低在线借贷平台和金融机构的风险控制成本。特别是目前,当传统金融机构的服务目标扩展到在线借贷平台的借贷目标时,信用信息系统可以有效降低风险控制成本。

百姓信用信息副总裁刘鹏鹏说,截至目前,百线信用信息访问服务协议中有402家公司,信用访问系统中有200多家培训访问机构,165家数据报告机构,其中P2P在线借贷机构。是101。

数据还显示,该100行信用信息系统包括6330万个人信息实体和1亿信用帐户。机构的覆盖类型从2018年底的P2P和小额贷款公司等5种类型的机构到城市商业银行和农村商业银行。机制。

当前,随着在线贷款行业中风险的积累,有必要加深对贷款机构贷款人信用状况的了解,并为加强其风险控制提供“实践”;另一方面,还必须提供有关贷款和贷款的信息。与传统金融体系共享,填补信息空白,解决信息不对称问题。这不仅有利于防范网上借贷平台和银行自身风险,而且有利于防范和控制金融风险。

“在线借贷机构本身很愿意访问信用信息系统。”中国人民大学未来法治研究所互联网安全研究中心主任杨栋认为,在线借贷机构存在风险被信用报告系统排除在外是巨大的。为了避免系统性风险。最近爆发的风险事件也加速了这一过程。

“需要一个过程将在线贷款机构连接到信用信息系统。”李爱军说,目前,每个人对网上借贷的性质和规律的认识越来越清楚,因此现在是将其纳入信用信息系统的好时机。值得注意的是,在线贷款本质上是私人借贷的,通常不会使用信贷系统。同时,信用信息系统中涉及的信用贷款机构广泛,涉及公民权益应谨慎。

超出法院支持的利率部分,不包括信用信息

对抗恶意逃避债务也是《通知》的目的之一。

“近年来,一些P2P在线借贷平台处于不稳定状态。如果查看该平台,许多欠款将无法偿还。”杨栋说,如果发生债务逃逸的情况,贷方还将比较恐慌,它将要求平台提前偿还贷款,这将导致平台风险急剧增加,并将转移到金融机构和相关的财富管理机构。产品通过私募发行。因此,从打击逃债的角度出发,有必要将其包括在信用信息系统中。

李爱军认为,从目前的角度来看,将在线借贷平台纳入信用信息系统是解决高效率,低成本逃避浪费债务的一种途径。如果逃避债务的问题任其发展,不仅会拖垮其他经营状况较好的机构,还会导致风险分散。

李爱军说,纳入信用信息系统可以保护贷方的权益,因为对信用信息系统的访问对债务人具有威慑和纪律作用,这将增加借款人的偿债意愿。对于借款人,一些借款人没有信用记录。如果借款人可以按时偿还贷款,将形成良好的信用记录,这也将有助于获得更多的金融服务。

值得注意的是,在线借贷交易的利率也将包括在信用信息系统中。《通知》强调P2P在线借贷机构应按照法律法规收集并提交有关信用信息,并将在线借贷交易的利率信息提供给金融信息基础数据库运营商,百姓信用信息等信用信息机构。

但同时,在法院支持的利率部分之外,借款人可以声称它还未包括在信用信息系统中。《通知》很明显,如果利率超过人民法院在《通知》中支持的贷款利率,信息主体有权跟随《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》到金融信贷信息基础数据库运营机构,100行信用信息机构或p2p在线借贷机构。提出异议并要求改正。

即使平台退出,借钱仍将

目前,网络借贷平台主要面临良性退出问题。如果平台退出,但债务人不履行其义务,将对退出产生重大影响。

李爱军认为,良性退出的标志是在网络借贷平台上保护债权人的合法权益。信用信息的囊括很明显,即使平台退出,借贷关系依然存在,借钱仍然是必要的,这也是良性退出的重要保证。同时,对于整个行业来说,保护在线贷款平台的贷款人权益,增加了贷款人对在线贷款行业的信心,有利于在线贷款行业的稳定发展。

对于已经出现问题并退出运营的网上借贷平台,各地将形成“失信人员名单”,并移交央行信贷信息中心和中国银行。筛选不可信人员名单的标准包括:企业借款人和个人借款人的金额越大越好(应扣除24%以上的利息);企业借款人和个人借款人的逾期时间越长越好;法律和必要的收集;p2p在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员失去了联系,跑路了。根据区域实际情况,还可以在各个地区制定筛选标准。

很明显,在“不信任人名单”的形成之后,将以各种方式告知不信任的人,并明确偿还途径,并给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,“失信人员名单”将发送至央行信贷信息中心和中国银行。

对于仍在运行但将来可能退出的平台,《征信业管理条例》要求金融信用信息数据库运营机构,百姓信用信息咨询机构和其他信用报告机构应阐明将来已建立联系的P2P在线借贷机构将退出操作。当组织终止(例如组织解散)时,就可以使用处理信用信息的方法。

下一步,对在线贷款部门中不可信任的人的惩罚将继续增加。《通知》鼓励银行金融机构和保险机构提高P2P在线贷款部门中不信任者的贷款利率和财产保险率,或者按照风险定价原则限制向他们提供贷款和保险服务。同时,鼓励各地依法建立跨部门联合纪律机制,加大对不信行为的社会惩治,形成政府部门协调合作,自律管理的共同治理模式。行业组织,并受到舆论的广泛监督。信用信息数据库运行机构,百姓信用信息咨询机构和其他信用报告机构应当依法为各地不信任行为的联合纪律处分提供支持。

转载请保持本文链接: